平安银行前三个季度净赚366.59亿元 净息差企稳扭转下行趋势
华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 刘佳 北京报道
股份行三季报披露伊始，平安银行率先交卷。
10月24日晚间，平安银行发布第三季度报告。数据显示，截至9月末，该行实现营业收入1382.65亿元，同比增长8.7%；实现净利润366.59亿元，同比增长25.8%。
其中，今年7-9月，平安银行实现营业收入462.43亿元，同比增长8.8%；实现归属于银行股东的净利润145.71亿元，同比增长26.1%。
资产质量方面，截至9月末，平安银行不良贷款率为1.03%，较年初增长0.01个百分点；拨备覆盖率290.27%，较年初增长1.85个百分点。
此外，在三季报中，平安银行依旧披露了涉房风险情况。截至9月末，平安银行实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计3353.24 亿元，较上年末减少57.65亿元。
“后续将持续加强房地产贷款的风险管控，坚持贷管并重，在坚持‘选好项目’基础上，进一步突出‘管好项目’，升级资金封闭管理要求，升级线上化贷后管理工具，实现对客户经营、项目进度、资产状态、资金流的全方位监控。”平安银行表示。
净息差企稳
净息差是衡量银行盈利能力的重要指标。
纵览平安银行三季报，今年1-9月，平安银行净息差为2.77%，较去年同期下降4个基点；负债平均成本率2.15%，较去年同期下降7个基点，其中吸收存款平均成本率2.07%，较去年同期上升2个基点。
上市银行研究员杨芮对《华夏时报》记者分析称，从净息差角度看，今年以来在降息背景下，净息差同比下降，主要是负债成本率下降幅度小于资产收益率下降幅度所导致。
天风证券研报则指出，尽管前三季度净息差较二季度末提升1bp达2.77%。但从单季度看，三季度净息差较二季度提升6bp，扭转了前两季度净息差环比下行的趋势，净息差企稳
回升。
平安银行表示，已积极推动重塑资产负债经营，负债端主动优化负债结构，积极压降负债成本；资产端受市场利率下行、持续让利实体经济等因素影响，资产收益率下降，净息差有所收窄。
在非息收入方面，1-9月，平安银行实现非利息净收入409.16亿元，同比增长8.7%，其中，手续费及佣金净收入同比减少30.43亿元，同比下降12%。对此，平安银行称，这是受市场等因素影响，导致代理基金等收入下降。
而其他非利息净收入方面同比增加63.30亿元。杨芮分析称，一方面，由于平安银行三季度交易性金融资产占比较上半年小幅有所提升，导致更多资产收入从利息净收入中转移到投资收益当中。而另外一方面，由于降息导致已经发行的债券公允价值提升，从而提高了投资收益。
“我行积极布局新业务赛道，带来代理保险等收入增加；其他非息净收入增加主要是由于债券及货币市场基金投资、票据贴现、外汇等业务带来的非利息净收入增加。” 平安银行在三季报中表示。
资产质量可控
资产质量是关系一家银行生存与发展的核心问题。
数据显示，截至9月末，平安银行不良贷款率为1.03%，较上年末增长0.01个百分点；拨备覆盖率290.27%，较上年末增长1.85个百分点。
具体来看，截至9月末，平安银行企业贷款不良率0.71%，与上年末持平；个人贷款不良率1.23%，较上年末上升0.02个百分点。
由此可知，不良贷款率的增长主要源于个人贷款不良率上升。
从细分领域看，新一贷、汽车金融贷款和信用卡应收账款不良率分别为1.17%、1.35%和2.27%，较上年末分别上升0.16个百分点、0.09个百分点和0.16个百分点。对比看，信用卡业务拖累零售贷款增长的后腿，其次是“新一贷”业务。
平安银行也在三季报中直言不讳，称三季度起，本行疫情延期纾困客户陆续到期，加速进入化解阶段，叠加国内局部地区疫情及宏观经济增长承压因素影响，“新一贷”和信用卡等业务不良率有所上升。
但同时也提到，平安银行对受疫情影响出现临时性经营困难或收入下降的客户实施关怀催收、延期还本付息政策，与客户共渡难关；同时，为减轻延期贷款到期后对未来资产质量的影响，本行已采取前置提醒、专属催清收资源倾斜、提供综合纾困工具包等方式予以积极应对。
就房地产风险管理而言，平安银行在三季报中披露，截至9月末，承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额2,939.59亿元，较上年末增加50.36亿元；不承担信用风险的涉房业务主要是合作机构管理代销信托及基金452.22亿元，较上年末减少236.83亿元。
东兴证券分析师林瑾璐指出，三季度托底房地产的各项政策持续加码，房地产信用风险压力有所缓解。考虑到平安银行对公房地产贷款占比不高，预计对总体资产质量影响可控。“总体看，资产质量保持稳健，风险抵补能力较好。”
平安银行亦称，未来将持续强化管控措施，保持较好的风险抵补水平，牢牢守住风险底线，确保资产质量可控。
在资本充足率方面，截至9月末，平安银行的资本充足率为13.33%，一级资本充足率为10.65%，核心一级资本充足率为8.81%，均满足监管达标要求。