对于银行来说，最直接也最重要的赚钱方式就是低息存款，高息贷款了。银行通过这种方式来赚取中间差，以去年央行为例。去年第三季度央行通过利息差赚取的净收入达到4628亿，占总共收入的十分之七。
较低的利息吸引民众存款，较高的利息放贷给需要钱的人。我们可以看到这种盈利方式会直接受到存款量的影响，而存款量又受到存款人数的影响。了解了这一点，我们就不难明白为何央行能赚这么多钱了。相反，中小银行赚取的利益就会因为名气和信用的原因而很有限了。更重要的是，存款量也是一个银行的基础，如果银行没有足够的存储量而借不出去钱，就会面临破产的危险。所以银行想要发展，扩大存款量必然是首要考虑因素。
从这么一个角度，我们也不难明白为什么银行总是跟支付宝微信等移动支付端过不去了。因为银行长时间独享的奶酪被支付宝们给“偷吃了”。
因为移动支付成为主流支付手段，现代人开始慢慢习惯将钱“存”在支付宝中。更不要说现在支付宝的收益比起在银行存活期的收益并不差。过去人们喜欢把一些小钱放在支付宝中使用，但是随着年80、90一代的工作稳定和00一代消费水平提升，支付宝中的储钱量也越来越大。甚至现在很多年轻人直接把工资卡和支付宝绑定在一起。虽然说中间还是要经过银行账户的操作，但是银行已经无法将这些钱留下来了。
对于银行来说，虽然很恼火，但是却没有什么很好的办法解决。好在支付宝吸引的储存量仍然只是少数，遇到比较大的资金，人们还是更习惯存在银行中。
存钱方式的改变其实影响的不止是银行，还有储户自己，尤其是一些需要向银行贷款的客户。我们都知道银行提供贷款除了看自己是否有足够的钱之外，还要看客户的还款能力。
银行通常有一套评估方式，其中就涉及你的消费习惯和存款量。平时去银行也听经理说过，如果你不常在银行存钱或者经常将银行卡里的钱取出来转移到移动平台的话，很可能会过不了银行的审核，而贷不到比较大额的资金。所以需要向银行贷款的人一定要注意了，减少对支付宝存钱功能的使用。
这些年，支付宝和银行的关系变得有些扑朔迷离。大银行对支付宝有些不爽，但中小银行和支付宝的关系却有些复杂。事实上支付宝的分流影响最大的还是那些中小银行，因为中小银行不仅难以对抗大银行，如今对小资金存款的吸引能力也弱于支付宝。不过自从中小银行可以通过支付宝推销自己的互联网产品后，其发展的前景反而变得更加开阔了一些。当然支付宝提供平台给中小银行推销互联网存款产品，也是要收取一些费用的。
不过在去年年底的时候，支付宝就慢慢把这些产品全部下架了。其中代表了一些打压的风向。果然在今年早些的时候，银保监会和央行就发布了通知，禁止支付宝微信等再为银行存款业务提供平台。
这并没有什么意外，央行之前就曾对外透露过，支付宝这些产品没有提供互联网存款业务的权利，这种行为属于无证驾驶；而且中小银行提供互联网产品，等于是在弯道超车，容易破坏市场秩序；再加上中小银行没有什么竞争力，只能靠提高存款利息来吸引眼球，这样就会导致恶意竞争。
种种原因导致了中小银行以后不能通过推出互联网存款业务来扩宽市场，而原本的市场又因为支付宝受到挤压。可以看到，未来中小银行的日子会很难过。银行和支付宝的关系也会更加矛盾。