“3.5%的增额终身寿险估计快要下架了！”“以后就没有3.5%的复利了，不要错过。”近日，不少投资者反映在向自己的理财经理询问买什么产品的时候，都会优先推荐理财型保险产品，尤其是增额终身寿险最多。
据了解，增额终身寿作为一种长期储蓄型保险，兼顾了保障和财富增值的功能，近几年来颇受消费者欢迎。优点是安全、稳定、灵活、可传承；缺点就是前期身故保障弱、价格相对较贵等。增额终身寿本身是一款寿险，身故责任能保障终身，保费不变，保额和现金价值都能逐年递增，可以提前锁定利率，稳定增值。
目前，市场上多数增额终身寿险的定价利率为3.5%，“增额”是相对于传统寿险而言的，它的保额不是固定的，是按一定利率随着时间的推移不断复利增额，最后跟现金价值保持一致的寿险。3.5%复利增值，指的是保额3.5%复利增值，而非现金价值。
近期，监管部门已召集部分人身保险公司进行窗口指导，要求新开发产品的定价利率由最高3.5%降到3%。另有业内消息称，利率3.5%的保险产品退出市场已是必然趋势，最晚将于6月30日之前下架。不少代理人希望抓住政策调整前的窗口期，利用老产品停售短期内刺激保险销售，再冲击一波产品销量，所以出现“炒停售”的现象。
业内人士指出，由于增额终身寿险可通过年金转换或减保方式为客户提供长期储蓄的支取方案，尤其是部分中小公司和银保渠道的增额终身寿产品的现金价值比较高，且对年金转换或减保并未限制上限，容易导致销售渠道在宣传和引导过程中将快速返本作为吸引客户的核心原因，有的保险营销员在销售增额终身寿险产品过程中涉嫌误导性宣传，请消费者予以警惕。投保要综合考虑家庭情况、收入情况，根据自身需求确定投保何种保险产品。
审读:孙世建